Что нужно знать о покупке iPhone в рассрочку: переплата, скидки, досрочное погашение
🕑 30.09.2021 Общее 👀 145 просмотров

iPhone, особенно новый, — штука довольно недешевая. Выложить за смартфон 80 или тем более 100 тысяч рублей может позволить себе не каждый. По крайней мере, сразу. Настоящим спасением стали рассрочки — особый вид кредитов, позволяющих разбить весь платёж на несколько месяцев или даже лет, но при этом не платить банку проценты. Несмотря на широкое распространение, для многих этот финансовый инструмент по-прежнему остаётся непонятным и даже пугающим. Попробуем разобраться, что к чему.

Чем рассрочка отличается от кредита

Для начала давайте определимся с терминологией.

Рассрочка - это кредит, как бы в магазинах ни пытались игнорировать этот термин. Причём кредит с процентами. Другое дело, что их платите банку не вы, а магазин, в котором вы покупаете товар в рассрочку.

Как это происходит: вы подаёте заявку в банк на рассрочку, банк предоставляет вам кредит с вполне себе рыночной ставкой. Например, 10 или 15% годовых. Но в тот момент, когда вы получили одобрение, магазин делает вам скидку на сумму процентов, которые вы заплатите банку.

Это видно в вашем кредитном договоре ещё до полного оформления. Допустим, iPhone 13 стоит 79 990 рублей. Вы берёте его в рассрочку под 10% годовых. Значит, ваша переплата составит 7990 рублей. Но тогда вам было бы неинтересно покупать смартфон на таких условиях. Поэтому магазин продаёт вам смартфон за 72 990 рублей, чтобы проценты, которые вы заплатите банку, не увеличили стоимость покупки. Звучит по меньшей мере странно, согласен. Однако здесь есть один небольшой нюанс.

Где брать рассрочку на Айфон

Он заключается в том, что купить Айфон в рассрочку можно только в крупной торговой сети. Такой трюк не прокатит у частника на Горбушке, который возит серые Айфоны из-за границы. Это связано с объёмами продаж. М.Видео или Эльдорадо продают ежемесячно тысячи, если не десятки тысяч устройств. Логично, что они могут себе позволить делать такие скидки, потому что заработают на другом. Как правило, на аксессуарах, которые навязывают к товару, приобретаемому в рассрочку.

Мы не знаем, какая закупочная цена у чехлов для iPhone, но что-то мне подсказывает, что намного ниже РРЦ. Да, кое-где встречаются предложения о покупке в рассрочку без дополнительных условий. Причём довольно часто. Но, как правило, это касается уже не новых устройств. Например, в случае с iPhone 13, если вы берёте его в рассрочку, во многих торговых сетях обязательно нужно докупить аксессуаров на 5-15 тысяч рублей.

Обязательно ли покупать аксессуары при рассрочке

В большинстве случаев да, обязательно. Однако тут тоже есть несколько нюансов. В первые дни продаж сумма, на которую нужно купить аксессуары, будет максимальной. Например, в М.Видео сначала она составляла 15 тысяч, а теперь снизилась до 4:

А вот в Связном условия меняются в зависимости от периода рассрочки. При покупке на 3, 6 и 10 месяцев общая сумма обязательных к покупке аксессуаров должна составлять не больше 5 тысяч. А, если вы берёте рассрочку на 18 месяцев, сумма вырастет втрое:

В общем, чем старше iPhone, тем меньше будет сумма, на которую нужно докупить «балласта» для получения рассрочки. Иногда это условие отсутствует в принципе, так что ищите более выгодное предложение.

Как получить одобрение на рассрочку

Впрочем, это не самое главное. На собственном опыте я выработал несколько хитростей, к которым нужно прибегать при оформлении рассрочки:

• Подавайте заявку на рассрочку только на сайте магазина. Так у вас будет возможность сразу же отказаться от смс-оповещения и страховок. Иногда их стоимость настолько высока, что перебивает всю выгоду от покупки в рассрочку.
• Кроме того, при оформлении рассрочки онлайн выше вероятность одобрения. Один знакомый сотрудник банка рассказал мне, что у них есть специальный код, который они вводят при оформлении, если заёмщик им по какой-то причине не нравится, и тогда банк гарантированно пришлёт отказ.
• Это нужно на случай, если сотрудникам покажется, что клиент находится в состоянии опьянения, или есть вероятность, что документ, с которым он пришёл, может быть поддельным. Нередко сотрудники банков пользуются этой уловкой, если клиент отказывается от смс-оповещения или страховки.
• Берите рассрочку на максимальный срок. Тогда ежемесячный платёж будет меньше, а вы сможете получить скидку, если погасите её досрочно. Например, будете платить не по 2,5 тысячи рублей в месяц, а по 3 или по 4. Тогда кредит закроется раньше, а вы заплатите меньше.

Как купить Айфон дешевле

Кстати говоря, досрочное погашение — это отдельная фишка, которой позволяет воспользоваться рассрочка. Всё дело в скидке, которую представляет магазин. Работает это очень просто: вы берёте iPhone в рассрочку на 18 месяцев (можно взять и на другой срок — дело ваше). Если процентная ставка по кредиту составит 10%, то общая скидка за полуторагодовую рассрочку будет равна примерно 15% от стоимости товара. То есть вместо 80 тысяч рублей вы заплатите за iPhone 68 тысяч, если внесёте всю сумму сразу. Отличная партия, не так ли?

Многие полагают, что это опасно, потому что, во-первых, якобы незаконно, а, во-вторых, потому что банки хотят на нас заработать, и, когда мы не выплачиваем им проценты по кредиту, портится кредитная история или снижается кредитный рейтинг. На самом деле это совершенно не так.

Можно ли досрочно погасить рассрочку

Процентная ставка по кредиту — это ваша плата банку за пользование его деньгами. Банк берёт с вас дополнительную сумму, потому что не может пользоваться в это время ими сам, а также потому, что рискует ими. Ведь вы можете оказаться маргинальным элементом, который просто бросит платить, и тогда банк останется ни с чем. А судиться и выбивать просроченные платежи — это дело довольно сложное и недешевое. Поэтому, когда вы расплачиваетесь с кредитом досрочно, у банка нет причин злиться и портить вашу кредитную историю. Он, напротив, радуется тому, что его деньги вернулись к нему обратно.

Чтобы убедиться, так ли это на самом деле, мы обратились в Тинькофф банк с вопросом об изменении кредитной истории при досрочном погашении и получили следующий ответ:

Досрочное погашение отражается положительной характеристикой на кредитной истории клиента. Ведь, если кредит погашается досрочно, то это значит, что платежеспособность заемщика растет, а кредитная нагрузка уменьшается. Тинькофф советуем клиентам подходить к покупкам осознанно, заранее просчитывая период погашения.

Видите? Банку нравится, когда вы погашаете кредит — а ведь рассрочка — это именно что кредит — досрочно. Магазину, который предоставил вам скидку на сумму процентов, тоже нет никакого дела до того, что вы расплатились с банком раньше срока. Ведь он уже сделал то, что ему было нужно: продал вам iPhone и, скорее всего, навязал аксессуаров на несколько тысяч рублей, а в отдельных случаях ещё и страховку. Так что не переживайте и смело берите iPhone в рассрочку. Это удобно, выгодно и абсолютно безопасно.

>>>Ссылка для отзывов и предложений<<<