Выход на пенсию — частая фобия, которая преследует женщин уже после 30 лет. Причиной являются не только психологические аспекты, но и страх лишиться финансовой стабильности и привычного комфорта. Разбираемся, можно ли подготовиться к пенсии заранее и стать той самой бабушкой, которая путешествует по всему миру и наслаждается жизнью.

Почему страшно выходить на пенсию?

По данным ВЦИОМ, женщины более пессимистично настроены относительно доходов на пенсии, чем мужчины. Почти две трети женщин (61%) боятся выхода на заслуженный отдых из-за материальной составляющей.

Согласно Росстату, в 2025 году установленный государством средний размер пенсии едва покрывает базовые потребности активного человека. В среднем пенсионные выплаты составляют около 45% от среднемесячной заработной платы работающего россиянина.

Традиционно большинство жителей страны перекладывают ответственность за финансовое благополучие на государство и делают ставку на официальные выплаты по достижении пенсионного возраста. При этом каждый четвертый гражданин хотел бы жить лучше большинства сограждан, а 14% — не хуже, чем европейцы и американцы, какими мы видим их в фильмах. 

Как подготовиться к пенсии

Эксперты утверждают: в идеале, к пенсии следует начинать готовиться с 25-30 лет. Это оптимальный возраст, чтобы заложить надежный финансовый фундамент и сформировать правильные привычки. Именно последние, если следовать им до конца, помогут не ограничивать себя в расходах в будущем.

— считает начальник управления маркетинга сервиса лояльности Апельсин Анна Лапада. 

8 способов накопить на достойную старость

Существует множество действенных лайфхаков и техник, которые позволяют откладывать деньги и сформировать привычку копить.

Техника 6 «кувшинов»: нужно распределить все доходы по «кувшинам» и тратить деньги лишь на определенные, заранее прописанные цели. Суть схемы состоит в категориях затрат и соотношении: 

1. 55% — регулярные затраты (питание, квартплата, проезд и т.д.).
2. 10% — развлечения и собственные нужды (хобби, путешествия, и т.д.). 
3. 10% — накопления, эта сумма не тратится ни при каких обстоятельствах, в идеале должна пойти на инвестиции.
4. 10% — образование и развитие (курсы, тренинги, мастер-классы).
5. 10% — резервный фонд (можно использовать на крупные покупки, отпуск или как подушку безопасности).
6. 5% — подарки и благотворительность. 

Автоматизированная копилка в банковском приложении: регулярно отчислять определенную сумму на отдельный накопительный счет. В большинстве банков на остаток суммы ежемесячно начисляется процент. 

Использование кешбэк-сервисов и программ лояльности: не просто помогает экономить на покупках, но и зарабатывать.

Техника 4 конвертов: доход, за вычетом регулярных обязательных трат, распределяется по 4 конвертам — количеству недель в месяце. Сумма, которая осталась в конверте по окончании 7 дней, уходит в накопления и становится частью личного резервного фонда. Таким образом, у вас всегда будет не только финансовая подушка на непредвиденные траты, но и уверенность в будущем.

Техника «хвостики»: все нецелые значения (мелочь в кошельке или виртуальные деньги) всегда отправляются в накопления. Например, на карточке лежит 10 145 рублей, 145 рублей отправляем на отдельный накопительный счет и т.д. 

Личные челленджи: все доходы распределяются по целям — от больших к маленьким, а все затраты тщательно контролируются. Можно придумать собственный вызов: расписать расходы по значимости и искать возможности каждый день экономить. Илииспользовать приложения по типу Дзен-мани: учет расходов.

Внезапные доходы (премии, прибыль от хобби, подарки) сразу отправляем в накопления: это правило вводится для всех поступлений, которые не являются регулярными.

Инвестирование небольших сумм: привычку преумножать капитал можно и нужно вырабатывать, но на первых порах лучше это делать с минимальным риском. Например, в приложениях большинства банков есть возможность выбрать инвестиционный проект под запрос: по срокам, рискам, доходу, первоначальной сумме и т.д.

— отмечает Анна Лапада.

Сколько нужно накопить перед выходом на пенсию

По мнению американских консультантов, к 60-ти годам размер финансовой подушки должен измеряться десятью годовыми доходами. Но даже если откладывать по 10% от дохода ежемесячно, начиная с тех самых 30 лет, то к моменту выхода на пенсию удастся накопить приличный капитал. 

Есть даже формула расчета потенциальной способности к сбережениям. Она рассчитывается так: 1 — (текущие расходы/общий доход) x 100%. 

Чем ниже полученный процент, тем ответственнее человек должен подходить к каждодневным тратам. Но это не означает, что умение копить и откладывать нельзя выработать.

Простое решение — скачать на телефон приложение, позволяющее контролировать бюджет. Или подключиться к сервисам лояльности, чтобы существенно экономить на покупках. 

Пример расчета пенсионных накоплений

Если ваши текущие годовые расходы составляют 600 000 рублей, то комфортной накопленной суммой для выхода на пенсию станет финансовая подушка в 6 000 000 рублей и больше.

Важно учитывать уровень инфляции и регулярно корректировать бюджет, пересматривать структуру расходов. 

Другие полезные привычки  

1. Ведите бюджет:

• определите доходы и расходы;
• выделяйте суммы на отдельные категории;
• используйте приложения для контроля расходов

2. Автоматизируйте сбережения.

Ежемесячно переводите определенную сумму на «будущее». Ставьте цели накопить на крупные покупки, откладывая небольшие суммы регулярно.

3. Сначала откладывайте, потом тратьте.

4. Снижайте неоправданные расходы на повседневные нужды.

• Пользуйтесь приложениями и сайтами для поиска скидок и купонов; 
• Используйте кешбэк-сервисы для экономии.

5. Избегайте долгов и переплат.

6. Изучите принципы инвестирования на небольших суммах.

7. Ставьте четкие финансовые цели на будущее (особенно, если планируются крупные покупки).

8. Ищите дополнительные источники дохода. Это может фрлинас или подработки, монетизация хобби. 

9. Защищайте деньги от инфляции.  В этом помогут банковские вклады с высокой процентной ставкой, инвестиционные и накопительные страховки, вложение средств в недвижимость.

Грамотная подготовка к пенсии позволит сохранить комфортный образ жизни, а выработанные привычки помогут больше зарабатывать в моменте. Важно помнить, что финансовая подушка не появляется из ниоткуда — она создается годами.

Павел Прилучный. Когда проходит влюбленность, приходит любовь

Читать материал